Pix traz vantagens e descontos a consumidores, mais rentáveis que investimentos. Quais são os próximos passos?

Em 2018 quando o Pix ainda era um projeto embrionário para o Banco Central e todo mercado, uns dos assuntos mais comentados era a possível e gradativa redução do que chamo de “man in the middle”, apontou o CEO da C&M Software, Orli Machado.

Mas o que seria o “man in the middle”?

As maquininhas. Na verdade, é contemplada toda a infraestrutura de rede, máquinas, sistemas de autorização e processamento que, possibilitava o lojista, o dono da padaria receber pelas compras feitas em seu estabelecimento. Que percentualmente, absorvem um valor das transações realizadas através deles.

Mas, com a popularização do Pix, somando o avanço tecnológico, uso dos smartphone e da popularização dos bancos digitais, que já nascem integrados ao Pix; o cenário se altera e o dinheiro em real-time se torna cada vez mais forte e seguro.

As conjecturas de 2018 se tornam cada dia mais tangíveis, basta observar as movimentações e descontos no e-commerce, no varejo de rua, shoppings, ambulantes, supermercados e até postos de gasolina; diversos estabelecimentos que jamais proporcionaram desconto a seus clientes, passam a ofertar vantagens ao consumidor com abono de até 10% do total da compra. Em datas sazonais, como Black Friday, Cyber Monday e Natal, tem descontos de até 15% para quem preferir pagar no Pix ao invés dos cartões.

Este motor além de facilitar e agilizar a entrada de capital, agiliza fluxo de vendas, aumenta receita do comerciante e para o consumidor final, obtém mais por menos.

Mas por que esses descontos são possíveis?

Vem da redução gradual do “man in the middle”, onde esse intermediador antes abocanhava perto de 7% do pequeno varejista, e um pouco menos do grande comerciante (valor negociado com base no volume).

A democratização do Pix, além de bancarizar milhares de pessoas, aumentou a lucratividade do pequeno comercio, proporcionando a ele maior gestão dos seus ganhos e maior flexibilidade em preços, marketing e promoção.

O repasse, anteriormente previsto para os intermediadores, hoje está voltado no consumidor, e nos ganhos dos varejistas.

Hoje, os descontos são mais rentáveis que muito investimento que temos no mercado financeiro hoje, destaca Orli Machado; “arrisco a dizer que pagar no Pix é mais rentável que qualquer aplicação. Usando a “data boa do cartão” e fazer uma compra de R$ 100,00 e investir esse valor até a data do pagamento da fatura, daqui 40 dias, eu terei lucrado algo em torno de R$ 1,17. Mas ao efetuar uma compra por Pix com desconto de 5% terei gerado R$ 5,00.”

O movimento de inclusão do Pix no mercado é perceptível, mas ainda sentimos falta de grandes nomes – e até mesmo estabelecimentos locais, devido ao processo de conciliação de pagamento e recebimento.

Orli ainda ressalta que alguns varejistas acabaram recorrendo aos “man in the middle” que por sua vez intermediam o pagamento via Pix, efetua a conciliação similar ao processo do plástico e assim, também obtém uma fatia desta transação. Logo, nesta situação, o Pix não acaba sendo nem vantagem ao varejista e nem ao consumidor final.

Pensando em agir este gap e as oportunidades de elevar o percentual de pessoas a terem maior autonomia na geração de pagamentos e pagamento a vista, atualmente 26% da população brasileira compra a vista, a C&M Software criou o Yellow, uma plataforma BNPL que possibilita o parcelamento da compra através do pagamento feito com Pix; reduzindo o percentual dedicado as maquininhas e elevando a recorrência de compra e a rentabilização do dinheiro em real-time, ressalta Orli Machado.

Mas como nem todo mundo tem dinheiro para realizar transações à vista, o Yellow conta com um limite pré-aprovado pelo emissor (CP – crédito pessoal), onde o consumidor define como utilizar.

Mas paga juros?

Bom, hoje a taxa de juros do CP está em torno de 3,8% mês, em contrapartida temos descontos no Pix a partir de 5%, logo, há muitas vantagens e rentabilidade neste modelo, encerra Orli Machado.

Para saber mais sobre o Yellow, acesse: https://yellow.cmsw.com/ ou fale com nosso comercial@cmsw.com